Comment résilier une assurance emprunteur ?

Plusieurs raisons peuvent emmener à résilier une assurance emprunteur. Lorsque le contrat de cette dernière ne vous convient plus, vous pouvez le résilier. Cela vous permet de négocier une nouvelle assurance pour votre prêt. Comment résilier une assurance emprunteur dans ce cas ? Découvrez tout ici.

Faire une résiliation avec remboursement anticipé du prêt

Une assurance emprunteur peut être : résiliée lorsque vous remboursez le prêt de manière anticipée. Cependant, notez que cela varie selon les cas. Ainsi, votre assurance emprunteur sera : résiliée lorsque votre organisme prêteur dispose lui aussi d’une assurance. La résiliation dans ce cas est d’ailleurs automatique.

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Dans le cas où c’est un organisme indépendant qui s’est chargé de l’assurance emprunteur, vous devez résilier le contrat à son niveau. Pour ce faire, vous vous devez de voyer une lettre de résiliation à l’organisme concerné. Une attestation du remboursement anticipé du prêt doit aussi suivre.  Retenez que quand vous parvenez à la fin du remboursement de manière progressive, l’assurance emprunteur n’est plus en vigueur. Donc, vous n’avez aucune procédure à faire.

Résilier une assurance emprunteur sans remboursement anticipé

Il est aussi possible de résilier une assurance emprunteur sans pour autant passer par un remboursement anticipé.  Pour cela, vous devez obtenir l’accord du prêteur et cela doit être mis par écrit par ses soins. Ici, certains coûts peuvent s’appliquer. Il s’agit de pénalités qui sont mentionnées auparavant dans votre contrat d’assurance emprunteur.

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La demande résiliation d’une assurance emprunteur doit se faire par lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception. Il doit mentionner la fin du contrat avant d’être : envoyé à votre assureur.

Le meilleur moment pour résilier son assurance emprunteur

U début, la loi Sapin 2 prévoyait que tout emprunteur pouvait résilier son contrat après une durée d’un an. L’assurance emprunteur peut être : résiliée à tout moment et même pendant la première année du contrat. Cela est possible depuis le 1er septembre 2022. Vous pouvez alors résilier votre assurance emprunteur dès qu’elle ne vous convient plus.

Les conditions de changement de l’assurance emprunteur

Pour que votre assurance emprunteur résilie convenablement, vous devez respecter certaines conditions. Sans ces dernières, la banque ou l’organisme prêteur ne peut donner suite à votre demande de résiliation. De ce fait, les garanties doivent être les mêmes que dans votre contrat précédent. Votre assureur doit aussi donner son accord par écrit. De même, un préavis de résiliation doit être : envoyé 2 mois avant l’échéance annuelle de votre assurance emprunteur. Ces conditions réunies vous donne le droit de changer votre assurance emprunteur lors d’une résiliation.

Les démarches à suivre pour résilier son assurance emprunteur

Maintenant que vous connaissez les conditions de résiliation, il est temps de savoir comment procéder pour changer votre assurance emprunteur. Tout d’abord, commencez par informer votre assureur. Pour cela, envoyez-lui un courrier recommandé avec accusé de réception en lui expliquant les raisons pour lesquelles vous voulez résilier votre contrat actuel. Dans cette lettre, n’oubliez pas de mentionner aussi la date à laquelle vous souhaitez mettre fin à l’assurance.

Rapprochez-vous des autres assureurs et comparez leurs offres avec celles de votre assurance actuelle pour trouver le produit qui convient le mieux à vos besoins. Si une offre correspond à ce que vous cherchez et respecte toutes les obligations légales en matière d’assurance emprunteur, alors souscrivez-y.

Une fois que vous avez trouvé une nouvelle assurance emprunteur intéressante, signez le nouveau contrat avant la date limite fixée dans le préavis : deux mois avant l’échéance annuelle de l’ancien contrat précédent.

Dans certains cas particuliers (changement personnel comme un remariage ou autre), il y a aussi possibilité de changer son assurance hors échéance annuelle moyennant des frais supplémentaires.

Sachez qu’il est possible, si besoin est, de faire appel au médiateur afin qu’il puisse régler rapidement tout éventuel litige entre assureurs.

En suivant ces différentes étapes méticuleusement et surtout en prenant bien soin de respecter chacune des obligations légales exigées lors du changement d’une assurance emprunteur, vous pourrez ainsi facilement réussir votre transition vers un nouvel assureur.

Les avantages et inconvénients de la résiliation de son assurance emprunteur

Avant de procéder à la résiliation de votre assurance emprunteur, vous avez quelques points à considérer lors du changement de votre assurance emprunteur.

• Faire des économies : en changeant d’assurance emprunteur, il est possible de réaliser des économies sur le montant total du prêt immobilier.
• Bénéficier d’un meilleur contrat : en recherchant un nouvel assureur, vous pouvez trouver un contrat plus adapté à vos besoins qui offre une meilleure couverture et/ou des tarifs plus avantageux.
• Avoir la possibilité de personnaliser son contrat : avec certaines assurances emprunteurs, il est possible de personnaliser son contrat afin qu’il corresponde au mieux à vos besoins spécifiques.
• Résilier sans frais ni pénalités : lorsque l’échéance annuelle approche ou dans certains cas particuliers (changement personnel), vous pouvez changer facilement d’assurance sans aucun frais supplémentaires ni pénalités éventuelles.

Perte éventuelle de garantie : lorsque vous choisissez une nouvelle assurance emprunteur qui ne fournit pas tous les types garantis par l’assureur précédent.
Délai pour bénéficier des nouvelles garanties : même si vous avez choisi un contrat plus performant, il est possible que le délai de mise en place des garanties soit assez long.
Procédure fastidieuse : la résiliation d’une assurance emprunteur peut être une procédure complexe et fastidieuse. Vous devez bien respecter chaque étape afin de ne pas rencontrer de problèmes avec votre nouvelle assurance.

Avant de changer d’assurance emprunteur, il faut peser les avantages et les inconvénients liés à ce changement pour faire le bon choix. Si les avantages l’emportent sur les inconvénients, alors vous pouvez opter pour un nouveau contrat qui répondra mieux à vos besoins spécifiques.

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